Kfz-Versicherung im Vergleich: Kosten und Leistungen im Überblick

Vergleich

Kfz-Versicherungen sind so komplex wie kaum eine andere Versicherungssparte. Zahlreiche Parameter rund um Fahrzeug und individuelle Merkmale des Fahrzeugshalters, beispielsweise das Alter, bestimmen dabei die Höhe der Prämie. Leistungen sind von verschiedenen Anbietern zu unterschiedlichen Konditionen und Preisen erhältlich.


Egal ob Neuwagen oder Gebrauchtwagen – um die individuell beste Versicherungslösung zu finden, ist einiger Aufwand notwendig. Ein unabhängiger Versicherungsvergleich hilft, sich im Tarifdschungel zurechtzufinden. Bei uns erfahren Sie, worauf Sie dabei achten sollten und wie Sie möglichst viele Anbieter auf einmal vergleichen können.


Tipps für den Online-Versicherungsvergleich

Der Verkauf von Kfz-Versicherungen durch Versicherungsvermittler im Wohnzimmer wird immer seltener. Rund 14 Prozent der Deutschen haben im Jahr 2012 ihre Autoversicherung bereits im Internet abgeschlossen – Tendenz steigend. Nach Angaben des Kölner Markt- und Meinungsforschungsinstituts YouGov nutzte im Zeitraum Oktober 2012 bis Oktober 2013 fast jeder zweite Web-Nutzer einen Vergleichsrechner im Internet. Bei der Nutzung der Rechner gibt es jedoch einiges zu beachten.

Das sollten Sie beachten

Anders als viele vermuten, werden nicht alle Anbieter von Autoversicherungen bei den Vergleichsportalen untersucht. Hintergrund: Die Versicherungsgesellschaften gehen meist eine Partnerschaft mit dem jeweiligen Portal ein. Das Vergleichsportal erhält schließlich für jeden neuen Kunden eine Provision. Keiner der Anbieter listet daher alle Versicherungen und bildet den gesamten Markt ab. Vergleichen Sie die Ergebnisse mehrerer Portale, um möglichst viele Anbieter am Markt “scannen” zu können.

Weiterhin können sich die Anbieter durch die jeweilige Programmierung ihrer Tarifrechner unterscheiden. Da die Tarife so anders bestimmt werden, kann es bei der Eingabe gleicher Daten in unterschiedliche Tarifrechner zu differenzierenden Ergebnissen kommen. Versuchen Sie daher nicht nur verschiedene Portale, sondern auch Portale mit unterschiedlichen Rechnern zu nutzen.

Auf dem Markt tummelt sich mittlerweile eine Vielzahl von gewerblichen Anbietern, die meist für eine Provision durch die Versicherer arbeiten, den Vergleich aber kostenlos und unverbindlich anbieten. Manche Anbieter wie beispielsweise die Allianz sind hier jedoch nicht gelistet, da sie allgemein nicht am Online-Vertrieb teilnehmen oder nicht wollen, dass die Konkurrenz Daten ihrer Neukunden generieren kann. Unabhängige Portale können meist auch diese Unternehmen vergleichen. Aber je nach Tarifrechner heißt dies nicht, dass diese auch zwingend immer die günstigsten Tarife herausfiltern. Wägen Sie die Vor- und Nachteile beider Formen von Vergleichsportalen ab oder nutzen Sie im Idealfall eine Kombination aus beidem.

Achten Sie auch auf die Nutzerfreundlichkeit der Portale. Aufgrund der Komplexität der Autoversicherung ist die Angabe relevanter Daten mit Bezug zur Prämie wichtig. Werden dagegen zu umfangreich persönliche Daten abgefragt, sollten Sie vorsichtig sein.

Bei der Produktauswahl zählen nicht nur die Kosten. Auch die Leistungen müssen für ihr Fahrzeug und die persönlichen Umstände ausreichend und angemessen sein. Zu den besonderen Leistungen der Kfz-Haftpflicht kann beispielsweise die Mallorca-Police zählen.

Beispielrechnung

Ort: Kiel
Fahrzeug: Citroen C4 VTi 120 Limousine (88 kW), Baujahr: 2010-2014, 3001/Akt
Neuwert: 13.000 Euro
Erstzulassung: 12.12.2013
jährliche Fahrleistung: 10.000 Euro
Geburtsdatum des Fahrers: 30.07.1984 (Alter: 30 Jahre)
Datum des Führerscheinerwerbs: 05.12.2002
Beruf: Angestellter
Versicherungsschutz: Haftpflicht und Vollkasko (SB: 300 Euro VK, 150 Euro TK)
Schadenfreiheits-Klasse: 10
Stellplatz: Parkplatz
Vergleichsportal
Günstigster Tarif
Check24360,32 asstel Basis
Verivox370,66 EUROPA go Basis Sorglos-Kasko
Nafi-Auto394,04 asstel Basis mit Werkstattservice

Infografiken zum KfZ-Versicherungsvergleich

  • Grafik Kfz Vergleich
  • feature_slide_KfZ_Beitraege

Ausfüllhilfe: Tarifelemente und Ihr Einfluss auf den Beitrag

Tarifelement
Prämie
Vorteil
Nachteil
Geeignet für...
Rabattschutz+ 25 ProzentBei einem Unfall wird der Kunde nicht hochgestuft und behält seinen SchadenfreiheitsrabattBei einem Wechsel wird der Kunde in die Schadenfreiheitsklasse eingestuft, die er ohne Rabattschutz hätte.Je nachdem, wie sehr aus Sicht des Kunden der Vorteil der Nachteil überwiegt.
Werkstattbindung- 15 ProzentKosteneinsparungWerkstatt wird nach einem Kaskoschaden ausschließlich vom Versicherer bestimmt. Meist werden freie Werkstätten ohne Markenbindung gewählt.Kunden, die Gebrauchtwagen fahren. Nicht geeignet für Neuwagenbesitzer oder Leasingnehmer.
Stellplatz- 11 ProzentKosteneinsparungMaximale Ersparnis nur bei einer Garage mit Eigenheim und Gebäudeversicherung. Für eine Garage ohne Haus nur bis zu 5 Prozent.Neuwagenbesitzer
Fahrleistung+ 91 Prozent (31.000 Kilometer)Kunden, die nur wenige Kilometer im Jahr fahren, können sparen.Ab 15.000 Kilometer pro Jahr kann es bereits bis zu 26 Prozent teurer werden.
Fahrerkreis+ 100 ProzentWer sein Fahrzeug alleine fährt, kann Geld sparen. Auch bei Partnern gibt es nur selten Aufpreis.Wer dagegen seine Kinder zum Fahrerkreis zählt, zahlt bis zu 100 Prozent mehr.
Fahrzeughalter+ 30 ProzentIst der Versicherungsnehmer alleiniger Fahrzeughalter, bleibt der Preis gleich.Kommt eine andere Person hinzu, kann es bis zu 30 Prozent teurer werden.

Quelle: Finanztest, 11/2013

Sparen können Autofahrer zudem mit sogenannten Telematik-Tarifen, die die Fahrweise des Fahrers in die Beitragsberechnung einbeziehen.